IRDAI इंश्योरेंस ब्रोकिंग / वेब एग्रीगेटर लाइसेंस

एक Insurance Broker, जो IRDAI (Insurance Brokers) Regulations, 2018 द्वारा विनियमित है, ग्राहकों की ओर से सलाह प्रदान करता है और बीमा जोखिमों को रखता है, बीमाकर्ताओं से ब्रोकरेज अर्जित करता है। एक Web Aggregator, जो IRDAI (Web Aggregators) Regulations, 2017 द्वारा विनियमित है, एक डिजिटल प्लेटफॉर्म संचालित करता है जो व्यक्तिगत सलाह प्रदान किए बिना बीमा उत्पादों की तुलना और खरीद को सुविधाजनक बनाता है। एक Direct Broker के लिए न्यूनतम पूंजी ₹ पचहत्तर लाख है, जबकि एक Web Aggregator के लिए यह ₹ पच्चीस लाख है। दोनों श्रेणियों के बीच अनुपालन दायित्व और अनुमेय गतिविधियाँ महत्वपूर्ण रूप से भिन्न होती हैं।

हाँ। स्वचालित मार्ग के तहत बीमा मध्यस्थों, जिनमें ब्रोकर और वेब एग्रीगेटर शामिल हैं, में चौहत्तर प्रतिशत तक का Foreign Direct Investment अनुमेय है, बशर्ते कि FEMA विनियमों और FDI नीति का अनुपालन किया जाए। विदेशी निवेशक को IRDAI के 'फिट एंड प्रॉपर' मानदंडों को पूरा करना होगा, और लाइसेंसिंग के बाद शेयरधारिता में किसी भी बदलाव के लिए IRDAI का पूर्व अनुमोदन आवश्यक है। विदेशी स्वामित्व वाली संस्थाओं को यह भी सुनिश्चित करना होगा कि लाइसेंस प्राप्त संस्था का प्रबंधन और नियंत्रण भारतीय हो, जैसा कि वर्तमान नीति के तहत आवश्यक है।

निगमन से लेकर अंतिम लाइसेंस जारी होने तक की एंड-टू-एंड प्रक्रिया में आमतौर पर छह से नौ महीने लगते हैं। देरी के सबसे आम कारण अपूर्ण दस्तावेज़, व्यवसाय योजना के संबंध में प्रश्न, या एक प्रस्तावित Principal Officer को बदलने की आवश्यकता है जो IRDAI के योग्यता मानदंडों को पूरा नहीं करता है। अनुभवी पेशेवरों को नियुक्त करना जो IRDAI की वर्तमान अपेक्षाओं को समझते हैं, यह सुनिश्चित करके समय-सीमा को काफी कम कर सकते हैं कि पहला प्रस्तुत आवेदन पूर्ण और सटीक हो।

लाइसेंस प्राप्त ब्रोकरों और वेब एग्रीगेटर्स को IRDAI के साथ त्रैमासिक और वार्षिक रिटर्न दाखिल करना होगा, सभी आग्रहों और प्लेसमेंट के निर्धारित रिकॉर्ड बनाए रखने होंगे, हर तीन साल में लाइसेंस का नवीनीकरण करना होगा, शेयरधारिता या प्रबंधन में किसी भी बदलाव के लिए IRDAI का पूर्व अनुमोदन प्राप्त करना होगा, और समय-समय पर IRDAI द्वारा जारी सभी परिपत्रों का अनुपालन करना होगा। Principal Officer को लाइसेंसी द्वारा लगातार नियोजित रहना चाहिए, और किसी भी रिक्ति को IRDAI को सूचित किया जाना चाहिए और तुरंत भरा जाना चाहिए। न्यूनतम नेट वर्थ के रखरखाव की पुष्टि करने वाले वार्षिक ऑडिट किए गए खातों को भी जमा करना होगा।

एक बीमा ब्रोकर के Principal Officer के पास किसी मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय से स्नातक की डिग्री होनी चाहिए और Insurance Institute of India द्वारा आयोजित परीक्षा उत्तीर्ण की होनी चाहिए या IRDAI द्वारा मान्यता प्राप्त कोई अन्य योग्यता होनी चाहिए। वेब एग्रीगेटर्स के लिए, IRDAI के वेब एग्रीगेटर विनियम विशिष्ट योग्यता और अनुभव आवश्यकताओं को निर्धारित करते हैं। इसके अतिरिक्त, Principal Officer के पास बीमा, वित्तीय सेवाओं, या संबंधित क्षेत्र में प्रासंगिक अनुभव होना चाहिए, जिसके सटीक वर्षों की संख्या आवेदन की गई लाइसेंस की श्रेणी पर निर्भर करती है।

हाँ। IRDAI (Insurance Brokers) Regulations, 2018 की धारा 7 और वेब एग्रीगेटर विनियमों के संबंधित प्रावधानों के लिए एक लाइसेंस प्राप्त संस्था के शेयरधारिता पैटर्न में किसी भी बदलाव, जिसमें मौजूदा शेयरधारकों के बीच स्थानान्तरण शामिल हैं, को प्रभावित करने से पहले IRDAI से पूर्व लिखित अनुमोदन की आवश्यकता होती है। पूर्व अनुमोदन प्राप्त करने में विफलता के परिणामस्वरूप लाइसेंस का निलंबन या रद्द होना हो सकता है। पूर्व अनुमोदन के लिए आवेदन के साथ आने वाले शेयरधारक से पृष्ठभूमि जांच और 'फिट एंड प्रॉपर' घोषणाएं होनी चाहिए।

एक बीमा ब्रोकर या वेब एग्रीगेटर लाइसेंस तीन साल के लिए वैध होता है और इसे समाप्ति तिथि से पहले नवीनीकरण आवेदन दाखिल करके और निर्धारित नवीनीकरण शुल्क का भुगतान करके नवीनीकृत किया जाना चाहिए। यदि लाइसेंस समाप्त हो जाता है, तो संस्था को तुरंत सभी मध्यस्थता गतिविधियां बंद कर देनी चाहिए। लाइसेंस की समाप्ति के बाद काम करने पर Insurance Act, 1938 के तहत बिना लाइसेंस के काम करने वाले के समान ही दंड आकर्षित होता है। IRDAI कुछ परिस्थितियों में ग्रेस पीरियड दे सकता है, लेकिन यह विवेकाधीन है और इस पर भरोसा नहीं किया जा सकता।

हाँ, बशर्ते कि IRDAI की कॉर्पोरेट संरचना आवश्यकताओं को अलग से पूरा किया जाए। एक NBFC या अन्य RBI-विनियमित संस्था जो बीमा मध्यस्थता में संलग्न होना चाहती है, उसे या तो उसी संस्था के लिए IRDAI लाइसेंस प्राप्त करना होगा (जिसे IRDAI कुछ मामलों में अनुमति देता है, बशर्ते कि संस्था सभी पूंजी और 'फिट एंड प्रॉपर' आवश्यकताओं को पूरा करती हो) या बीमा व्यवसाय के लिए एक अलग सहायक कंपनी को निगमित करना होगा। IRDAI आम तौर पर नियामक मध्यस्थता और हितों के टकराव की चिंताओं से बचने के लिए बीमा मध्यस्थता के लिए एक साफ, समर्पित संस्था को प्राथमिकता देता है।