मंत्रिमंडल ने मुद्रा लोन गारंटी फंड (CGFMU) 2031 तक बढ़ाया, फ़ीस घटाई
केंद्रीय मंत्रिमंडल ने मुद्रा लोन के पीछे की गारंटी, क्रेडिट गारंटी फंड फॉर माइक्रो यूनिट्स, को ₹5,000 करोड़ के कोष के साथ 31 March 2031 तक जारी रखा है। यह अनुदान नहीं है: यह ऋणदाताओं को सुरक्षा देता है, और गारंटी फ़ीस 1% से घटकर 0.75% सालाना हो रही है।
प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी की अध्यक्षता में केंद्रीय मंत्रिमंडल ने 11 November 2026 को क्रेडिट गारंटी फंड फॉर माइक्रो यूनिट्स (CGFMU) को जारी रखने की मंज़ूरी दी। PIB की विज्ञप्ति के अनुसार यह फंड अगले पाँच साल, यानी 31 March 2031 तक चलेगा, और इसके लिए ₹5,000 करोड़ का कोष मंज़ूर किया गया है।
CGFMU वह गारंटी है जो प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के लोन के पीछे खड़ी रहती है। अगर आप कोई सूक्ष्म कारोबार चलाते हैं, या मुद्रा लोन से शुरू करने की सोच रहे हैं, तो यह फ़ैसला इस बारे में है कि बैंक आपको बिना गिरवी के लोन देने को तैयार रहेंगे या नहीं। यह अनुदान नहीं है, और कोई पैसा सीधे कर्ज़ लेने वाले को नहीं जाता। बदलता है ऋणदाता के नीचे का सुरक्षा जाल, जिसकी फ़ीस अब कम है और जिसकी अंतिम तारीख तय है।
मंत्रिमंडल ने क्या तय किया
PIB विज्ञप्ति की मुख्य बातें:
- पाँच साल के लिए जारी, 31 March 2031 तक।
- ₹5,000 करोड़ का कोष, जिससे सरकार के अनुसार अगले पाँच साल में ₹12.6 लाख करोड़ के PMMY लोन संभव होंगे।
- कम गारंटी फ़ीस: 1% सालाना से घटकर 0.75% सालाना।
- अवधि: योजना 16th Finance Commission चक्र, यानी FY 2026-27 से FY 2030-31 के दौरान PMMY के तहत दिए गए सभी लोन पर लागू होगी।
CGFMU कैसे काम करता है
CGFMU खुद लोन नहीं देता। यह ऋणदाता को सुरक्षा देता है। नेशनल क्रेडिट गारंटी ट्रस्टी कंपनी लिमिटेड (NCGTC) के ज़रिए यह योजना ऋण देने वाली संस्थाओं को डिफ़ॉल्ट के जोखिम के ख़िलाफ़ क्रेडिट गारंटी कवर देती है। अगर कोई पात्र कर्ज़दार लोन नहीं चुका पाता, तो गारंटी ऋणदाता के नुकसान का एक हिस्सा कवर करती है।
यही कवर बैंक के लिए किसी पहली बार के या छोटे कर्ज़दार को बिना गिरवी लोन देना आसान बनाता है। PIB विज्ञप्ति के अनुसार बिना गिरवी वाले मुद्रा लोन ने उद्यमियों की एक नई पीढ़ी तैयार की है, जो पहले औपचारिक बैंकिंग व्यवस्था से लोन नहीं ले पाते थे।
CGFMU January 2016 में शुरू हुआ था। सरकार इसे PMMY लोन की बढ़त का एक बड़ा उत्प्रेरक बताती है। September 2026 तक, मुद्रा योजना की शुरुआत से ऋण संस्थाएँ 60.36 करोड़ से अधिक लोन मंज़ूर कर चुकी थीं, जिनकी राशि ₹43.34 लाख करोड़ है।
फंड किन लोन की गारंटी देता है
PIB विज्ञप्ति के अनुसार फंड ऋण संस्थाओं को तीन तरह के कर्ज़ पर गारंटी देता है:
- सूक्ष्म उद्यमों को मुद्रा लोन: PMMY के तहत पात्र सूक्ष्म उद्यमों को ₹20 लाख तक के लोन।
- जन धन ओवरड्राफ़्ट: प्रधानमंत्री जन धन योजना (PMJDY) खातों पर बैंकों द्वारा दिए गए ₹10,000 तक के ओवरड्राफ़्ट।
- स्वयं सहायता समूह लोन: स्वयं सहायता समूहों (SHG) को दिए गए लोन, जहाँ पोर्टफ़ोलियो ₹10 लाख से ₹20 लाख के बीच हो।
कवर कैसे तय होता है
विज्ञप्ति के अनुसार गारंटी कवर जुड़ा है:
- वर्किंग कैपिटल लिमिट के मामले में वितरित राशि (disbursement amount) से, और
- टर्म लोन के मामले में बकाया राशि (outstanding amount) से।
घोषित मक़सद यह है कि कवर ऋणदाता के असली जोखिम के हिसाब से हो। सीधे शब्दों में, वर्किंग कैपिटल लिमिट पर कवर उतनी राशि पर है जितनी वास्तव में दी गई, और टर्म लोन पर उतनी पर जितनी अभी बाकी है।
गारंटी फ़ीस घट रही है
गारंटी फ़ीस 1% सालाना से घटकर 0.75% सालाना हो रही है। स्वयं सहायता समूहों के लिए कोई बदलाव नहीं है: वे पहले साल 0.25% और बाद के सालों में 0.50% देते रहेंगे।
स्रोतों में यह नहीं बताया गया कि ऋणदाता इस कम फ़ीस को अलग-अलग लोन की कीमत में कैसे दिखाएँगे। यह मान कर न चलें कि आपकी ब्याज दर बदलेगी, अपने ऋणदाता से पूछें।
क्या घोषित नहीं हुआ है
हमने जिन स्रोतों को देखा, उनमें यह नहीं बताया गया:
- कर्ज़ लेने वालों के लिए कोई नई आवेदन प्रक्रिया या नया पोर्टल;
- मुद्रा लोन की पात्रता में कोई बदलाव;
- मौजूदा लोन की शर्तों में कोई बदलाव होगा या नहीं।
मुद्रा लोन ऋण संस्थाएँ मंज़ूर करती हैं, और गारंटी इन संस्थाओं और NCGTC के बीच है। कर्ज़दार के रूप में आप पहले की तरह अपने ऋणदाता से ही बात करेंगे।
आपके लिए इसका मतलब
- मुद्रा लोन लेने की योजना है? PMMY लोन के पीछे की गारंटी अब 31 March 2031 तक है और FY 2026-27 से FY 2030-31 के बीच दिए गए लोन को कवर करती है। इस दौरान बिना गिरवी वाले मुद्रा लोन जारी रहने वाले हैं।
- सीमा जान लें। गारंटी PMMY के तहत पात्र सूक्ष्म उद्यमों को ₹20 लाख तक के लोन को कवर करती है। इससे ज़्यादा चाहिए, तो यह योजना आपका रास्ता नहीं है।
- पहले से वर्किंग कैपिटल लिमिट है? उस पर गारंटी पूरी लिमिट से नहीं, वितरित राशि से जुड़ी है। टर्म लोन पर यह बकाया राशि से जुड़ी है।
- स्वयं सहायता समूह का हिस्सा हैं? जहाँ पोर्टफ़ोलियो ₹10 लाख से ₹20 लाख के बीच है, वहाँ आपके समूह के लोन कवर रहेंगे, और SHG की फ़ीस नहीं बदली है।
- आवेदन से पहले अपने बैंक से बात करें। मुद्रा की मौजूदा शर्तें, ज़रूरी दस्तावेज़ और क्या कम गारंटी फ़ीस से आपकी दर पर असर पड़ता है, यह पक्का करें। घोषणा में इनमें से कुछ भी नहीं बताया गया है।
स्रोत: मंत्रिमंडल के फ़ैसले पर PIB विज्ञप्ति; Angel One की रिपोर्ट; Sarkaritel की रिपोर्ट।
