National Credit Guarantee Trustee Company (NCGTC)

अवलोकन

नेशनल क्रेडिट गारंटी ट्रस्टी कंपनी लिमिटेड (NCGTC) भारत सरकार के वित्त मंत्रालय के वित्तीय सेवा विभाग द्वारा स्थापित एक पूरी तरह से सरकार के स्वामित्व वाली कंपनी है। 28 मार्च 2014 को कंपनी अधिनियम 1956 के तहत निगमित, NCGTC विभिन्न क्रेडिट गारंटी फंडों का प्रबंधन और संचालन करने के लिए एक सामान्य ट्रस्टी कंपनी के रूप में कार्य करती है। इसका मुख्य उद्देश्य बैंकों, NBFCs और अन्य वित्तीय संस्थानों के ऋण जोखिम को साझा करना है, जिससे वंचित उधारकर्ताओं — जिनमें स्टार्टअप, सूक्ष्म और लघु उद्यम, छात्र, कौशल-विकास प्रशिक्षणार्थी और निर्यातक शामिल हैं — के लिए गिरवी-मुक्त, सुलभ वित्तपोषण सक्षम होता है।

NCGTC क्या करती है

क्रेडिट गारंटी कार्यक्रम ऋणदाता के डिफ़ॉल्ट जोखिम के एक हिस्से को अवशोषित करके कार्य करते हैं। पात्र ऋणों के पीछे खड़े होकर, NCGTC वित्तीय संस्थानों को उन उधारकर्ताओं को ऋण देने के लिए प्रोत्साहित करती है जिन्हें अन्यथा गिरवी या क्रेडिट इतिहास प्रदान करने में कठिनाई होगी। NCGTC वर्तमान में समर्पित क्रेडिट गारंटी ट्रस्टों के एक पोर्टफोलियो का प्रशासन करती है, जिनमें शामिल हैं:

• क्रेडिट गारंटी स्कीम फॉर स्टार्टअप्स (CGSS) — DPIIT-मान्यता प्राप्त स्टार्टअप को दिए गए ऋणों के लिए गारंटी कवर प्रदान करती है, जिससे गिरवी-मुक्त ऋण वित्तपोषण संभव होता है।
• क्रेडिट गारंटी फंड फॉर माइक्रो यूनिट्स (CGFMU) — प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के तहत सूक्ष्म ऋणों का समर्थन करती है।
• क्रेडिट गारंटी फंड फॉर स्टैंड-अप इंडिया (CGFSI) — अनुसूचित जाति/जनजाति और महिला उद्यमियों को ऋणों का समर्थन करती है।
• क्रेडिट गारंटी फंड स्कीम फॉर एजुकेशन लोन्स (CGFEL) और स्किल डेवलपमेंट (CGFSD)।
• इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी स्कीम (ECLGS) — एक प्रमुख COVID-19 राहत कार्यक्रम।
• क्रेडिट गारंटी स्कीम फॉर MFIs (CGSMFI), फैक्टरिंग (CGFF), और COVID-प्रभावित क्षेत्र योजनाएँ (LGSCAS, LGSCATSS)।

स्टार्टअप के लिए प्रासंगिकता

स्टार्टअप इकोसिस्टम के लिए, क्रेडिट गारंटी स्कीम फॉर स्टार्टअप्स (CGSS) NCGTC की सबसे महत्वपूर्ण पेशकश है। स्टार्टअप इंडिया पहल के तहत लॉन्च की गई, CGSS सदस्य संस्थानों (शेड्यूल्ड बैंक, NBFCs और SEBI-पंजीकृत अल्टरनेटिव इन्वेस्टमेंट फंड) द्वारा पात्र DPIIT-मान्यता प्राप्त स्टार्टअप को दिए गए ऋणों पर क्रेडिट गारंटी प्रदान करती है। यह शुरुआती चरण और विकास-चरण के उद्यमों को कार्यशील पूंजी, वेंचर डेट और सावधि ऋण बिना कुछ गिरवी रखे जुटाने की अनुमति देता है — भारत में स्टार्टअप वित्तपोषण में सबसे लगातार अंतरालों में से एक को संबोधित करता है।

पात्रता

उधारकर्ता सीधे NCGTC में आवेदन नहीं कर सकते। इसके बजाय, पात्र स्टार्टअप और उद्यम NCGTC के सदस्य ऋण संस्थानों के माध्यम से गारंटी-समर्थित ऋण प्राप्त करते हैं। CGSS के लिए, स्टार्टअप को DPIIT-मान्यता प्राप्त होना चाहिए, किसी भी ऋणदाता के प्रति डिफ़ॉल्ट में नहीं होना चाहिए, और योजना की फंडिंग-कैप और पात्रता मानदंडों को पूरा करना चाहिए। ऋणदाता संबंधित ट्रस्ट के सदस्य के रूप में नामांकित होते हैं और वार्षिक गारंटी शुल्क का भुगतान करते हैं।

प्रभाव और ट्रैक रिकॉर्ड

NCGTC राष्ट्रीय स्तर पर काम करती है। ECLGS जैसी योजनाओं के माध्यम से, इसने महामारी के दौरान MSMEs को कई लाख करोड़ रुपये का गारंटीशुदा क्रेडिट प्रदान किया, और CGFMU और स्टैंड-अप इंडिया के माध्यम से इसने लाखों सूक्ष्म और पहली पीढ़ी के उद्यमियों का समर्थन किया है। एक सरकारी-समर्थित ट्रस्टी के रूप में, यह भारत की वित्तीय-समावेशन और गिरवी-मुक्त ऋण वास्तुकला के केंद्रीय स्तंभों में से एक है।

किसे जुड़ना चाहिए

स्टार्टअप और MSMEs जो गिरवी-मुक्त ऋण की तलाश में हैं, उन्हें बैंकों, NBFCs या AIFs से संपर्क करना चाहिए जो NCGTC की योजनाओं के तहत सदस्य संस्थान हैं और विशेष रूप से CGSS या संबंधित गारंटी कवर के बारे में पूछना चाहिए। ऋण संस्थान जो अपने MSME और स्टार्टअप पोर्टफोलियो को जोखिम-मुक्त करना चाहते हैं, वे NCGTC के ट्रस्टों के सदस्य बनने के लिए आवेदन कर सकते हैं।